Reducir plazo o reducir cuota
Al amortizar, el banco te deja elegir. Reducir plazo mantiene la cuota y acorta la hipoteca: es lo que más intereses ahorra. Reducir cuota mantiene el plazo y baja lo que pagas cada mes: ahorra menos intereses, pero te da margen mensual.
Comisión por amortización anticipada
Desde la Ley 5/2019 tiene un máximo: en hipotecas a tipo variable, el 0,25 % los 3 primeros años o el 0,15 % los 5 primeros (según el contrato), y nada después; a tipo fijo, el 2 % los 10 primeros años y el 1,5 % después.
¿Amortizar o invertir?
Amortizar te ahorra el tipo de interés de la hipoteca, sin riesgo. Invertir puede rendir más, pero con riesgo. Si tu hipoteca está al 3 % y esperas un 6-7 % a largo plazo invirtiendo, invertir suele ganar con el tiempo; si está al 5 % o más, amortizar suele compensar. La tabla "¿Cuándo compensa amortizar?" te lo calcula año a año.
Actualizado en 2026 con la normativa vigente (Ley 7/2024 del IRPF, cotizaciones de 2026). Cálculo con tipo fijo (sistema francés): confirma con tu banco las condiciones de tu préstamo.